Opções de ações versus salário

Quer negociar para mais opções de ações ou mais dinheiro ao fazer um novo emprego.

Se você ajudar a crescer a torta, você poderia pegar uma peça. Shutterstock.

Se você estiver na posição invejável de negociar sua compensação por um novo emprego, você pode encontrar-se pesando dois tipos de salário: salário (incluindo qualquer bônus) e opções de compra de ações.

"É uma maneira fenomenal de alinhar os incentivos de crescimento do negócio a longo prazo com os incentivos do funcionário", diz Atish Davda, CEO da EquityZen, um mercado para investidores que querem comprar ações de funcionários iniciantes. "Eles estão dizendo: 'Ajude-me a fazer essa torta o maior possível, e para incentivá-lo a fazer isso, vou lhe dar um pedaço da torta'".

Opções de ações, simplesmente colocadas, são as opções para comprar ações da empresa em uma data posterior usando um preço acordado. Se você optar por comprar ou "exercitar" suas opções, você pode pagar menos do que o preço de mercado para possuir ações em uma empresa em crescimento.

Se a empresa estiver bem, poderá vender suas ações com lucro. Se a empresa não estiver bem, suas opções podem não valer muito, ou qualquer coisa. (Neste caso, estamos discutindo especificamente a forma mais comum de eqüidade dos funcionários, denominada Opções de estoque de empregado ou ESOs.)

Então, quando se trata de negociar seu pacote de compensação, você deve procurar mais opções ou mais dinheiro?

A resposta, como acontece com a maioria das questões financeiras, é: depende.

"Depende de onde você está na vida", diz Davda. "Se você tem um cônjuge e cachorro e dois filhos, talvez seja uma aposta mais segura para pedir um salário maior. Se você é jovem e não tem tantas obrigações, e você realmente está entusiasmado com o potencial disso empresa, vale a pena pedir uma maior quantidade de opções ".

"Se você tem opções oferecidas por uma empresa já estabelecida há algum tempo, e as ações são negociadas publicamente, e você sabe seu valor e o período de carência, dependendo da sua posição, pode ser um cenário onde você diz 'eu Vou ter uma chance de obter menos salário e mais opções, e poderia haver mais lucro no futuro ", diz Herb White, fundador e presidente da Life Certain Wealth Strategies, no Colorado.

Se você estiver na posição de negociar, você deve procurar o futuro da empresa. Flickr / WOCinTech Chat.

Ao contrário do seu cheque de pagamento ou bônus (espero), não é garantido se você já verá uma injeção de dinheiro de suas opções, e se você fizer isso, você não pode ter certeza quando ou quanto. Portanto, aceitar opções é um risco: embora possam ser lucrativamente lucrativos, eles também podem acabar por ter um valor insignificante.

As empresas de arranque historicamente foram mais generosas ao oferecer opções, diz White. "Eles estão tentando conservar seu dinheiro para fazer crescer a empresa. Do ponto de vista do funcionário, depende da sua crença na empresa ser bem-sucedida. Muitas pessoas que começaram com empresas como a Microsoft logo se tornaram muito ricas, mas por Em todas as empresas que são bem-sucedidas assim, provavelmente há 10 que não são. Esta é uma questão individual - eu poderia ser mais arriscado do que a próxima pessoa. Eu poderia sacrificar o salário agora por opções porque acredito que a empresa tem um futuro excelente "

Adam Nash, CEO da plataforma de investimentos on-line Wealthfront, ressalta que - embora "haja muitas razões muito reais para você precisar do dinheiro" -, se você não estiver interessado em ações, talvez queira repensar a adesão à empresa. "A maioria das startups hiper-crescimento tem uma tendência para as pessoas que preferem mais equidade", explica. "Quando você diz que deseja isso, o que está dizendo é que você pensará que a empresa será realmente valiosa. Você desistiria hoje de uma parte do sucesso da empresa. A verdade é que se você não acredita no empresa, você precisa perguntar por que você está se juntando em primeiro lugar, dado que existem muitas outras empresas para trabalhar ".

Nash sempre recomenda que uma pessoa que considere tomar as opções primeiro compreenda suas necessidades de caixa e seja antecipada sobre elas. "Quando você obtém opções de estoque, eles realmente não serão materiais, a menos que a empresa seja extremamente boa", ele adverte. "Quando você toma o capital de uma empresa privada, isso não faz parte do seu orçamento. Você não pode pagar seus empréstimos estudantis com isso. É melhor pensar que se der certo, pode valer muito, mas não contar com esse dinheiro. dia a dia. "

"Em ambos os casos", diz Davda, "é importante antes de aceitar uma oferta, e todos os anos ou alguns anos, perguntar-se:" O que é importante para mim neste ano, ou dentro de dois anos? É estabilidade em dinheiro? é o potencial de um grande pagamento nos próximos cinco, seis ou sete anos? "

Você tem uma questão de finanças pessoais que você gostaria de ver respondido no Business Insider? E-mail yourmoney [at] businessinsider [dot] com.

VEJA TAMBÉM: Aqui está o que significa ser oferecido opções de ações por seu empregador.

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PERGUNTE UM PLANEJADOR FINANCEIRO: vale a pena tomar um corte de salário para obter opções de estoque em um arranque a quente?

Samantha Lee / Business Insider.

O planejador financeiro certificado Jeff Rose responde:

Estou no processo de considerar uma nova oportunidade de carreira com um conhecido arranque privado que se rumorou para ser público no próximo ano / ano e meio.

Parte do pacote de compensação incluirá patrimônio líquido ou opções de compra de ações. Com base na conversação preliminar, o salário que eles podem oferecer seria ligeiramente inferior à taxa atual para este cargo (por exemplo, 10 a 15% menos), para ser compensado por uma oferta de ações (opções de ações ou ações restritas).

A minha pergunta é, como faço para negociar um "número" dessas opções para compensar um salário mais baixo nos próximos dois anos? Existe uma fórmula para isso?

Além disso, do ponto de vista da empresa, o valor do capital oferecido seria vinculado diretamente à diferença percebida entre o salário oferecido ea taxa de mercado prevalecente?

Nas últimas décadas, e particularmente no campo de TI, as opções de estoque se tornaram cada vez mais populares como método de compensação. Mas você deve aceitar opções de ações em vez de salário?

Comecemos por dizer que não existe uma equação matemática para ajudar a determinar o saldo entre o salário e as opções de compra de ações. Mais significativo é o relacionamento de risco / recompensa envolvido com as opções de compra de ações: as opções podem torná-lo rico - mas também podem se tornar inúteis.

Mas antes de entrar nisso, vamos falar um pouco sobre o básico das opções de compra de ações.

O que são opções de estoque?

Às vezes, referidas como opções de ações de funcionários, ou simplesmente ESO, elas são concedidas por um empregador, permitindo ao empregado o direito (mas não a obrigação) de comprar um certo número de ações a um preço específico e em um momento específico no futuro. Eles são mais comumente oferecidos aos cargos de gerentes e oficiais.

As opções geralmente têm datas de validade. Se as opções não forem exercidas por essas datas, as opções expirarão e se tornarão inúteis. Há também um período de aquisição, após o qual o empregado terá total posse sobre as opções. Vesting pode ocorrer durante, digamos, cinco anos. Vesting é uma estratégia que os empregadores usam para manter os funcionários com a empresa por longos períodos de tempo.

O valor de mercado do estoque no momento em que as opções se tornam investidas determina o valor das opções. E, naturalmente, isso nunca pode ser conhecido no momento em que as opções são concedidas.

Por exemplo, um empregador pode conceder a um empregado a opção de comprar 1.000 ações no valor de US $ 50 por ação, o qual é referido como o preço de exercício ou o preço de exercício. Após um ano, o empregado é investido em 200 ações e o preço da ação subiu para US $ 75. O funcionário exerce as opções e ganha um lucro imediato de US $ 5.000 - 200 ações com um ganho de US $ 25 por ação.

Após dois anos com a empresa, o empregado é investido em mais 200 ações. Mas o valor das ações da empresa caiu para US $ 40 por ação. As opções não têm valor, a menos que o estoque subisse para mais de US $ 50. Se as opções expiram antes que esse preço seja alcançado, elas se tornarão inúteis.

Por que um empregador gostaria de oferecer opções de compra de ações.

Existem várias razões pelas quais os empregadores oferecem opções de compra de ações:

Para preservar o dinheiro - as opções não requerem dinheiro de bolso, como os salários, como incentivo para atrair novos funcionários. Como incentivo ao desempenho dos funcionários existentes (um maior preço das ações resulta em maiores pagamentos de opções) Para manter os funcionários com a empresa mais longo (a principal razão por trás da aquisição periódica)

Saldo de negociação para opções de compra de ações.

A pessoa que faz a pergunta descreve o empregador que ele ou ela está considerando como um "arranque privado bem conhecido, rumorado para ser público no próximo ano / ano e meio". Existem duas bandeiras vermelhas nessa avaliação: inicialização e rumores.

O que torna essas duas palavras tão perigosas? "Startup" implica que o empregador é uma empresa nova ou bastante nova. E "rumores" significa que se a empresa realmente vai ou não vai publicar ainda está sujeita a alguma especulação. Enquanto isso, o fato de que o evento não deve ocorrer por pelo menos mais um ano significa que o estoque não existe mesmo agora. As opções, portanto, representam um completo desconhecido.

Devido apenas aos fatores de mercado, há sempre o risco de opções serem inúteis, mesmo com uma empresa bem conhecida. Tudo o que precisa acontecer é que o preço de mercado do estoque cai abaixo do preço de exercício da opção.

A situação é, naturalmente, muito mais problemática com uma empresa iniciante. Não há como saber qual será a reação do mercado ao estoque, uma vez que ele for público. Embora tenhamos notícias das ofertas públicas iniciais que se espalham pelo portão inicial e tornam os detentores ricos, os preços das ações caem pelo menos tão freqüentemente.

Isso significa que é perfeitamente possível que o salário que o empregado desista em favor das opções de ações nunca se materializará. O empregado apostará que o futuro deste início será muito positivo e as ações da empresa serão bem recebidas pelo mercado. Mas, se as circunstâncias não se rompem nessa direção, ele não só poderia estar em risco em seu trabalho, mas também em seu investimento projetado nas ações da empresa.

Adiciona Russ Thornton, planejador financeiro certificado e fundador da Wealth Care for Women:

"Risco de concentração = risco de concentração, seja um lançamento de alto crescimento ou um estoque de blue chip. Se esta pessoa receberá um cheque de pagamento desta empresa, sua renda já dependerá em grande parte das fortunas da empresa.

"Seria perigoso associar ainda mais sua dependência financeira a esta empresa, dependendo da compensação de capital. Apenas porque é conhecido e" rumores "de serem públicos, não significa que isso aconteça - não há garantia de que a empresa ainda exista A partir de agora, a partir de 18 meses. A menos que essa pessoa esteja apenas procurando construir sua síntese, eu seria cauteloso ".

A melhor estratégia com opções de estoque.

As opções de compra de ações são um benefício excelente - se não houver custo para o empregado sob a forma de salários ou benefícios reduzidos. Nessa situação, o empregado ganhará se o preço da ação subir acima do preço de exercício uma vez que as opções são adquiridas. E se o valor da ação nunca atingir o preço de exercício, o empregado não perde nada. Mas essa não é a situação com este empregador inicial.

"Obter a compensação de dinheiro em um nível com o qual você se sinta confortável e depois deixar as opções serem cerejas no bolo", diz Taylor Schulte, um planejador financeiro certificado da San Diego. "Eu sugeriria consultar um especialista apenas para ajudá-lo compreenda melhor as nuances das opções que você está sendo oferecido ".

A melhor estratégia para este funcionário é negociar um salário no mercado. Isso eliminará o risco de muitas variáveis ​​relacionadas com as opções, como se a empresa realmente se torne pública, o bem-recebido será o estoque, o nível de preço de exercício das opções eo que o horário de aquisição pode estar.

Estas são todas as variáveis ​​que não podem ser adequadamente tidas em conta na decisão neste momento. Vá com o salário no nível do mercado e negocie as opções de estoque como uma consideração secundária.

Esta publicação faz parte de uma série contínua que responde todas as suas questões relacionadas às finanças pessoais. Tem sua própria pergunta? E-mail yourmoney [at] businessinsider [dot] com.

Conceito Capitalista.

Compensação de Inicialização: Salário vs Ações Ordinárias vs Ações Preferidas vs Opções.

O empreendedorismo cresceu em popularidade entre os recém-formados da faculdade. Minha startup recentemente se juntou a uma incubadora de escritórios em Chicago e eu passei a última semana discutindo vários tópicos com colegas empreendedores e investidores. Um dos tópicos que atraiu mais confusão entre meus colegas e seus funcionários girou em torno da compensação.

Dinheiro tem o menor risco, porque você sabe que vale a pena e é líquido. Como as startups são arriscadas, o único dinheiro garantido que você tem é o dinheiro já pago. Como as startups não têm muito dinheiro e ainda estão aumentando suas receitas com o reinvestimento de ganhos, as empresas podem oferecer royalties aos desenvolvedores ou comissões aos vendedores com limite máximo. Embora estes devam ser contados como salário, eu os descartaria em pelo menos 50%, porque em cada um dos casos o seu sucesso depende de várias outras pessoas em vendas ou desenvolvimento realizando seu trabalho de maneira oportuna.

A equidade é uma das características atraentes da cultura inicial; No entanto, também é o que torna a compensação arriscada. Faltam poucos empreendimentos; e sem um evento de liquidez (por exemplo, IPO ou aquisição), o patrimônio não tem valor.

Outro tipo de equidade é opções. A maioria das empresas terá um pool de opções utilizado para conceder incentivos à equidade. Estes podem ser considerados como opções de compra que são exercidas a um preço de exercício e data específica. Estes são os títulos que cunharam várias centenas de milionários nos IPOs do Google e do Facebook.

O patrimônio está sujeito a vesting ou ao tempo que você recebe ações e diluição ou à porcentagem que seu patrimônio vale. O vesting é criado para garantir que os funcionários ganhem seu patrimônio e sejam incentivados a permanecer no empreendimento. Normalmente, há um penhasco de 1 ano sem vesting. A partir daí, a aquisição de linha direta pode ocorrer mensalmente.

Os arranjos são chamados de arriscados por vários motivos. Grande parte da sua compensação é deixada ao acaso e o cálculo chave que você deve fazer é o fator de risco. Portanto, financeiramente, Salário + Estoque + Termos deve ser maior do que uma compensação de papéis comparáveis. Se você não tem apetite por risco ou não é motivado pela cultura da equidade, não aceite a oferta.

14 Notas / Ocultar.

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Comentários recentes.

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Cash vs. Stock Options em uma inicialização: qual deve escolher?

Parabéns, você acabou de conseguir um emprego em uma partida de tecnologia. Todas as vantagens que você leu são verdadeiras: há lanches gratuitos, você pode usar jeans para trabalhar e você tem uma quantidade ilimitada de férias.

Quando você recebe sua carta de oferta, você negocia diligentemente sua oferta (Sheryl Sandberg disse, afinal) e a empresa conta com uma oferta por mais dinheiro, menos equidade. Ou talvez mais equidade, menos dinheiro.

Seja qual for a oferta, agora você tem que escolher entre dólares em sua conta hoje e apostar na empresa que poderia pagar muito tempo amanhã - ou não.

Como você avalia qual dos dois vale mais e, em última análise, o que levar?

Verifique se é possível pagar suas despesas com menos dinheiro.

Se você está considerando um corte de salário como uma troca por mais equidade, a primeira coisa a considerar é se você pode realmente pagar suas despesas mensais, como aluguel, comida, transporte e outros custos de vida, com a quantidade de dinheiro que você está oferecido. As possibilidades são se você estiver indo para uma inicialização de tecnologia, você pode estar morando em São Francisco ou Nova York, onde o aluguel é alto e a oferta deve refletir esse alto custo de vida.

Em fevereiro de 2016, a renda média de um apartamento de um quarto em São Francisco era de US $ 3.096; a renda média de um quarto em um prédio não-porteiro em Manhattan era de US $ 3.071.

Pense em quanto tempo você estará na empresa e investigará o cronograma de aquisição de opções de ações.

A maioria das empresas oferecerá opções de compra de ações com um horário de aquisição de quatro anos e um penhasco de um ano. O precipício essencialmente significa que você não terá a capacidade de comprar qualquer uma das suas opções antes do seu aniversário de um ano com a empresa. Na marca de um ano, você normalmente poderá comprar 25% de suas opções (se você escolher) e o capital próprio remanescente será mensal ou trimestral para os próximos três anos. Na maioria dos casos, você terá a opção de comprar 100% de seu estoque após quatro anos com a empresa ou uma porcentagem desse valor se deixar entre um e quatro anos.

O takeaway aqui é que quanto mais tempo você ficar com a empresa, mais equidade você terá (até certo valor).

Avalie o potencial de sucesso da empresa.

Se você estiver se juntando a uma inicialização, esperamos que você acredite que será bem sucedido. Seja como for, é importante ter em mente que as opções de ações não valem muito, a menos que algo aconteça, como um IPO ou uma aquisição.

Se é uma empresa cuja missão você pode ver levando lugares, mais estoque é uma boa maneira de se certificar de que você adquira algo bom cedo. Por outro lado, se você não sabe o suficiente para avaliar o negócio, ou você está aceitando o cargo como mais um passo na carreira, dinheiro extra pode ser o seu movimento. Se o negócio não for bem-sucedido, esse patrimônio desgastado não valerá nada. Pense em fatores como o tamanho do mercado que a empresa aborda, o modelo de negócios e se eles são rentáveis ​​ou não.

Descobrir se o suplente que eles ofereceram faz sentido financeiro.

Cálculo do tradeoff entre opções de estoque e salário pode ser complicado porque depende de uma série de pressupostos. O serviço de investimento automatizado Wealthfront explica como calcular a quantidade de capital que você deve negociar por salário, ou vice-versa, com base no estágio da empresa que você está juntando. Antes de tomar uma decisão, saiba se o número de caixa para capital que a empresa está oferecendo é uma troca justa e a empresa deve estar disposta a compartilhar as informações que você precisa para calcular.

Quando se trata disso, você precisará tomar uma decisão bem pesquisada ao escolher entre salário adicional e equidade para seu novo trabalho de inicialização. Saiba o que você pode realmente pagar, se este trabalho vai durar você, pelo menos, alguns anos, e se o pacote de compensação alternativa que você foi oferecido é realmente comparável, e também o quanto você está disposto a tomar na empresa.

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Equity vs. Salário: o que você precisa saber (FB, GOOG)

Se você está se juntando a uma empresa iniciante ou a uma empresa relativamente nova, a compensação de capital pode ser uma cenoura que a empresa tenha pendurado antes de você. As startups são conhecidas por terem relativamente dinheiro e considerando sua necessidade de preservar o dinheiro e reciclar qualquer dinheiro que gerem nas operações comerciais, eles preferem reduzir os pagamentos aos funcionários.

Em troca de dar-lhe um salário abaixo do mercado, eles podem dar-lhe uma participação na empresa sob a forma de compensação de capital próprio. Dessa forma, é um win-win, com os funcionários obtendo um pagamento potencialmente adequado e a empresa economizando dinheiro. Para aqueles que estão avaliando uma possibilidade de pagamento de ações, tenha em mente que existem alguns riscos, bem como vantagens, em obter uma participação acionária versus obter um pagamento de salário.

A compensação de capital não é dinheiro no banco.

O principal risco associado à compensação de capital é que não é garantido que você ganhará da apreciação do seu patrimônio. Existem muitas variáveis ​​que influenciam se sua participação acionária será recompensada. Em primeiro lugar, o arranque terá que ter sucesso. Uma multidão de startups mergulhou e sai do negócio. Lembre-se de como a bolha das empresas pontocom estourou em 2000 e uma série de startups saíram do negócio, deixando as que estavam oferecendo opções de ações altas e secas.

A vantagem de ser pago um salário é que você sabe exatamente o que está recebendo. É uma quantia fixa com a qual você pode contar e planejar seu futuro. Claro, você ainda estará sujeito ao risco de seu empregador sair do mercado.

A remuneração de capital geralmente tem um cronograma de carência, o que significa que você só terá seu capital próprio após um período de tempo. Enquanto isso, você estará vinculado à empresa enquanto observa o pagamento da equidade para dar frutos. Você pode até perder sua participação se você for demitido do trabalho. Com um pagamento de salário, você não está vinculado à empresa dessa forma e você mantém tudo o que ganha.

Estruturação da Compensação Patrimonial.

Existem várias maneiras de estruturar pagamentos de equidade e cada um tem suas próprias vantagens e desvantagens. Por exemplo, você poderia ser compensado sob a forma de opções de ações de incentivo (ISOs) ou unidades de estoque restritas (UREs). Cada forma de compensação tem diferentes consequências fiscais. Assim, é importante saber exatamente como seu empregador está estruturando sua remuneração de capital, pois você pode acabar com um pagamento consideravelmente maior, com base na forma de compensação de capital oferecida e quanto sua participação na empresa é. Obviamente, um pagamento de salário não envolve esse tipo de estruturação complexa.

Cuidado com as Consequências Fiscais.

Você pode achar que, apesar de ter exercido as opções de equivalência patrimonial e ter saído adiante, você está em um buraco depois de pagar impostos. Uma vez que você exerce suas opções e possui suas ações, você pode achar que você deve impostos, mesmo que o preço da ação caiu posteriormente. Isso apresenta outro elemento de risco. É por isso que muitas pessoas que estavam contando suas riquezas de papel acabaram se encontrando no vermelho quando a explosão de bolhas com ponto-com. Assim, é importante exercer suas opções de capital no momento certo e também oportunisticamente cobrar as ações que você obtém para que você possa gerar um retorno real, em vez de um retorno em papel.

Não há essa manobra envolvida com um pagamento de salário, exceto talvez para negociar o momento de qualquer pagamento de bônus para fins de planejamento tributário.

No lado positivo, com opções, você tem potencial para um pagamento importante se sua empresa tiver sucesso. Você pode até mesmo acertar se sua empresa sair com uma oferta pública inicial bem sucedida. É assim que alguns funcionários anteriores de empresas como o Google (GOOG) e o Facebook, Inc. (FB) se tornaram milionários.

Se você está sendo pago um salário, não há tal potencial para qualquer pagamento grande no futuro. Você terá que investir sua renda para gerar qualquer retorno adicional.

Os pagamentos de capital permitem que as empresas startups ofereçam um incentivo para os funcionários, mesmo que não correspondam aos pagamentos salariais de empresas mais antigas. Empresas ainda mais estabelecidas oferecem pagamentos de capital em uma tentativa de se manterem competitivas. Enquanto uma participação acionária oferece a atração de um pagamento maior do que um salário, também está sujeita a muito mais risco.